Кредит под залог участка без подтверждения доходов: в каком банке можно взять наличные

3 срочных кредита под залог земельного участка без подтверждения дохода (без справок и поручителей)

Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования. Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

  • Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
  • Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
  • Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
  • Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более — займа в микрофинансовой организации.
  • Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
  • Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
  • Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

  1. Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
  2. Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
  3. Провести оценку стоимости земельного участка.
  4. Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
  5. Получить кредит.
  6. Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
  • документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

  • Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
  • Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
  • Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
  • Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

  • ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
  • предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
  • обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
  • нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
  • принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
  • отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

  • У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
  • Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
  • Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
  • Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Читайте также статью:

⇒ «Кредит для фермеров — 5 лучших предложений«.
⇒ «5 лучших кредитов для АПК (агро-промышленного комплекса)«.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов для пенсионеров

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

  • пенсионерам предлагаются лояльные условия — низкие процентные ставки;
  • кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
  • сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Какие банки готовы выдать кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей. 14,0–16,75% До 20 лет
СовкомБанк

(без справки 2-НДФЛ)

До 30 млн. рублей От 14,99% До 20 лет
Россельхозбанк

  • «Потребительский»
  • «Садовод»
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»
  • от 10 тыс. до 1 млн. рублей.
  • от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей.
  • 50-700 тыс. рублей.
  • от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%).
  • 16,5 — 20%.
  • от 14 до 15%.
До 5 лет

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Реклама

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 7 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры, коттеджа или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Creditors24 без отказа От 15% 100 т.р. — 25 млн. 1-30 лет
MyZalog24 Акция — от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 8% 200 т.р. — 15 млн. 1-15 лет
 Восточный в день обращения  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ выгодно От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
  6. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А под залог никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Creditors24 — даже с плохой КИ от 15% годовых

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 25 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 15% в год;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 99%.

Можно получить деньги под залог как жилой, так и и нежилой недвижимости точно в день обращения, самый быстрый вариант — деньги уже через 1 час после обращения.

Вы можете заложить городскую квартиру, загородный дом или участок, комнату, коттедж или нежилые коммерческие помещения, территориально расположенные в любом городе или области РФ.

Условия простые — наличие недвижимости в вашей собственности и возраст с 18 лет, плюс российское гражданство и прописка. Наличие работы не важно, доход подтверждать необходимости нет, также, как никто не будет проверять вашу кредитную историю, можно обращаться даже с испорченной. Из документов понадобится лишь паспорт РФ и бумаги, подтверждающие вашу собственность на квартиру или иное помещение.

Недвижимость не должна быть под обременением — другой залог, ипотека или арест.

Получить можно до 75% рыночной цены вашего имущества. Обращайтесь сегодня, и деньги можно будет забрать в течение 24 часов. Если срочно — подавайте заявку на официальном сайте.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 2021 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Тинькофф — от 8% с онлайн оформлением

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
  • Срок: От 3 мес. до 15 лет;
  • Процентная ставка: От 8%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

Где еще можно выгодно взять кредит наличными ⇒

В залог принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС + документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.

Реклама

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

БЖФ — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Реклама

Реклама

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: