Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка в 2021 году

Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка

Кредитование — неотъемлемая часть современного Мира. Практически каждый человек хоть раз за свою жизнь прибегал к получению кредита, к примеру, на покупку недвижимости, либо оформлял мелкий займ. Также часты случаи, когда у одного заёмщика имеется сразу несколько кредитных обязательств, у которых своя процентная ставка, сроки возврата и комиссии.

При невнесении обязательных платежей и регулярных просрочках на заёмщика накладываются пени и штрафы, увеличивающие размер основного долга. Если пользователь кредитных средств отказывается погашать займ, то банк вправе подать на него в суд и вернуть свои деньги, путём принудительной реализации личного имущества.

Однако существуют программы лояльности, по которым должник может уменьшить сумму задолженности и ежемесячных платежей, отменить начисление пени либо избавиться от обременений путём получения нового целевого займа.

Одной из такой программы является рефинансирование оставшейся непогашенной суммы займа. Чтобы оформить данную программу, заёмщику необходимо предоставить кредитору залог, которым может выступать как движимое, так и недвижимое личное имущество, в том числе и земельный участок.

Что это такое

Рефинансирование — программа перекредитования клиента с целью погашения уже имеющегося займа в другом банке. Получение нового кредита по данной программе позволяет должнику выполнить обязательства перед кредитором, избежав увеличения задолженности из-за начисления процентов и пени, а также предотвратить судебные тяжбы.

Оформляется такой займ на более выгодных условиях, нежели первый кредит, а выдаётся исключительно на целевой основе. Средства, полученные при рефинансировании, можно потрать только на погашение уже имеющегося долга, что строго контролируется банком.

Для оформления рефинансирования заёмщику необходимо предоставить в банк залог, который будет служить страховкой для кредитора, в случае, если клиент не сможет или не захочет вернуть полученные средства. В качестве залога может выступать только личное имущество заёмщика, что подтверждается документально.

В качестве залогового имущества принимается:

  • квартира либо дом;
  • комната в коммунальной квартире (приватизированная);
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • земельный участок.

Программа рефинансирования довольно популярна среди должников тем, что она рассчитана на погашение всех видов потребительских кредитов, в том числе ипотеки и автокредитов.

Чаще всего к данной программе прибегают в случае изменений рыночных условий кредитования. Например, оформив ссуду в 2021 году под 22%, заёмщик узнаёт, что в иных кредитных учреждениях на текущее время годовые составляют 14%.

Чтобы не переплачивать на процентах, так как выплачивать долг ещё лет десять, клиент отправляется в другой банк, где получает такую же ссуду, но под более выгодную ставку. В итоге ежемесячные платежи существенно снижаются, а переплата на процентах становится менее ощутимой.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Кто может рассчитывать на процедуру

Для оформления рефинансирования потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований, которые выдвигаются и при выдаче обычного займа. Так, заёмщик должен в первую очередь быть трудоспособным и иметь положительную кредитную историю. Если речь идёт о довольно внушительной сумме, то важным фактором является наличие официального места работы с высоким уровнем дохода и определённый стаж.

От платёжеспособности клиента зависит не только, получит он займ или нет, но и то, на какую сумму он может рассчитывать.

В перекредитовании, несомненно, откажут, если потенциальный заёмщик имеет негативный кредитный рейтинг. Испортить ИК можно при наличии старых неоплаченных кредитов, по которым истёк срок, и недобросовестном выполнении обязательств перед банками (просрочки по платежам, возврат не всей суммы и пр.).

При этом рассчитывать на получение рефинансирования могут люди, имеющие квартиры, дома и прочее дорогостоящее имущество. При наличии такого залога банк готов выдать средства и даже увеличить сумму займа.

Для получения повторного целевого кредита необходимо выполнить следующие три шага:

  1. Посетить банк, по которому числится задолженность, и узнать, нет ли в нём запрета на досрочное погашение кредита.
  2. Обратится в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, с целью разузнать требования к клиенту и условия кредитования.
  3. Повторно посетить кредитора, имея при себе нужный пакет документов. После подписания договора средства автоматически перечисляются на счёт первичного банка, а все возникшие организационные вопросы кредиторы решают между собой.

Если сумма полученного займа значительно превысит размер предыдущей задолженности, то оставшиеся после погашения ссуды деньги клиент вправе потратить по своему усмотрению.

Образец паспорта гражданина РФ

Общие условия

Требования к потенциальному заёмщику и условия программы рефинансирования отличаются в зависимости от кредитного учреждения. Все банки вправе самостоятельно устанавливать правила такого перекредитования и обычно имеют несколько видов данных программ.

К основным условиям рефинансирования относится:

  • сумма уже имеющего займа пересчитывается вместе с процентами;
  • средства по займу выдаются на погашение не всего кредита, а на его оставшуюся часть;
  • проценты и штрафы, начисленные по причине просрочки, заёмщик выплачивает самостоятельно;
  • если позволяет залог, то величина ссуды может превышать сумму, нужную для погашения долга (остаток клиент может потратить на другие нужды).

По закону и внутренним правилам кредитных организаций, в программе рефинансирования может быть отказано. Банк сам определяет сотрудничать с клиентом или нет, при этом неважно предлагает заёмщик оформить займ под залог имущества или без него. Если организацию не устроит КИ либо финансовое положение заявителя, то он вправе не предоставлять ему ссуду.

Если говорить о рефинансирование кредита под залог земельного участка, то оно относится к отдельной категории займов, имеющей свои нюансы и специфику оформления. Так, для получения денег под обеспечение, где участвует земля, необходимо предоставить государственный акт, подтверждающий права на владение оговариваемой территории. При отсутствии такого документа получить ссуду не удастся.

Расчёт доходности

Перед тем как обратиться в банк для рефинансирования долга следует рассмотреть все плюсы и минусы, а также произвести расчёты, взяв во внимание такие значения:

  • размер переплаты по остатку старого долга с учётом начисления процентов и пени;
  • предстоящие расходы, связанные с перекредитованием имеющегося займа;
  • сумму переплаты после рефинансирования.

Выгодным ли будет оформление нового займа, решает значение, которое получится после вычета суммы из первого пункта по отношению к третьему.

Заёмщика должны предупредить о размере налогового вычета, который при перекредитовании рассчитывается так:

  1. Определяется сумма вычета относительно начисленных процентов. Из всей суммы процентов отнимается общая стоимость недвижимости. Если данное значение было оплачено ещё при старом кредите, а цена имущества свыше двух миллионов, то при перекредитовании оно больше не учитывается.
  2. Рассчитывается соотношение между возвратом средств по займу и текущего кредита. Получившаяся сумма является переплатой за проценты, которые и есть видом налогового вычета.
  3. Вычитается размер неполученных денег, в связи с начисленными процентами, которые были возвращены.
  4. Отнять из показателя рентабельности все имеющиеся расходы, учитывая не вернувшийся доход.

По итогу проведённых расчётов полученный результат и будет являться выгодой от оформления рефинансирования.

Плюсы Основным плюсом рефинансирования является возможность погашения оставшейся суммы старого кредита одним платежом, что избавляет от необходимости выплачивать лишние проценты и пени за будущие просрочки.

При этом программа перекредитования оформляется на более выгодных условиях, в которые входит низкая ставка. Так, оставшаяся доля ранее полученного займа погашается в полном объёме, а сам заёмщик экономит на переплате по начисляющимся процентам и штрафах.

Также к плюсам можно отнести:

  • уменьшение ежемесячных обязательных платежей, так как кредитный период длинный, а сумма самого займа меньшая за предыдущую ссуду;
  • возможность соединить несколько кредитов в один и получить средства на оплату всех их одновременно;
  • возможность преждевременно закрыть обременение по ипотеке, когда долг остаётся незначительным, путём оформления потребительского займа под низкий процент.

До того как оформить перекредитование, необходимо определить финансовую выгоду. Во внимание следует брать то, что ставка по ипотечным займам всегда ниже за потребительские кредиты. Зато недвижимость, освобождённая от обременения, может принести дополнительную прибыль, путём её сдачи в аренду либо продажи.

Минусы Рефинансирование старого кредита имеет как свои плюсы, так и минусы, а именно:

  • невыгодно прибегать к перекредитованию, если сумма долга по старому займу небольшая (оформлять лучше при наличии крупных долгосрочных ссудах);
  • иногда расходы на оформление данной программы превышают сумму самой выгоды от неё;
  • наличие ограничений касательно объединения нескольких займов;
  • частые отказы в перекредитовании.

Программа рефинансирования имеется не во всех кредитных учреждениях. Объясняется это тем, что большинство банков не хотят за счёт своих средств погашать кредитные долги другим банкам и отдавать своих клиентов. Поэтому получив одобрение от одного банка можно столкнуться с отказом от другого, в котором имеется долг.

Образец справки о задолженности по кредиту

Лучшие условия банков по рефинансированию кредита под залог земельного участка

Оформить рефинансирование кредита под залог земельного участка можно во многих банках РФ. Однако все они имеют разные условия кредитования, что влияет на выгоду в каждом конкретном случае. Поэтому к процедуре перекредитования необходимо относиться со всей ответственностью: изучить предлагающиеся программы, сравнить ставку, сроки и прочие нюансы.

Лучше всего для получения нового займа, с целью погасить старый, обращаться в крупные банки, давно зарекомендовавшие себя на рынке кредитных услуг. Одним из таких является Сбербанк России. Он предлагает рефинансирование как чужих долгов (иных банков), так и своих. При этом в качестве залога Сбербанк принимает земельные участки и прочее недвижимое имущество.

Наиболее выгодные предложения по рефинансированию:

Банки Ставка годовых (%) Сумма займа Срок Прочие нюансы
Сбербанк От 9,5% От 1 млн. рублей до 80% реальной оценочной стоимости залога. Максимальный срок 30 лет Быстрое оформление с минимальным пакетом документов для своих клиентов.
ВТБ 24 От 9,7% До 30 млн. рублей для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, города миллионники — до 15 млн., остальные регионы — 10 млн. До 30 лет Процентная ставка зависит от условий оформления и стоимости предоставленного земельного участка.
Тинькофф От 8,0% Максимум 100 млн. руб. 25 лет Возможность отправки заявки онлайн
Газпромбанк От 9,5% От полмиллиона до 60 млн. (не менее 15% и не более 85% от стоимости залога). 30 лет Высокий процент одобрения заявок. Отсутствие дополнительных комиссий.
Райффайзенбанк От 9,99% Сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества. 30 лет Возможность отправки документов и заявления онлайн.
Россельхозбанк От 9,0% Максимум 20 млн. руб. До 30 лет Возможность самостоятельного выбора схемы погашения займа и отсутствие дополнительных комиссий.

Типичный образец кредитного договора:

Процедура оформления

Несмотря на термин рефинансирование, оформляется такой кредит аналогично всем остальным. Потенциальный клиент должен соответствовать всем требованиям, иметь хорошую кредитную историю и быть платёжеспособным.

Получение займа осуществляется по следующей схеме:

  1. Выбор банка и изучение имеющихся в нём предложений, а также условий по ним. Кредитор, в котором имеется долг, сразу отпадает, так как лишь единицы готовы предоставить такую услугу, к примеру, Сбербанк.
  2. Далее, уведомление обоих банков о желании осуществить процедуру перекредитования. Важно чтобы никто не имел претензий по этому поводу и, всё происходило по обоюдному желанию. Если есть запрет на досрочное погашение займа, то рефинансирование будет невозможным.
  3. Подаётся заявка и предоставляется собранный пакет документов.
  4. В случае одобрения заявления подписывается договор, после чего средства перечисляются на счёт старого кредитора или нескольких (при воссоединении нескольких займов).

Если оформляется срочный кредит, то лучше всего выбирать банки, принимающие заявку и документы онлайн. Это позволит сэкономить личное время и сократит ожидание.

Список необходимых документов

Для получения средств на погашение старого кредита, клиент должен предоставить определённый пакет документов, среди которых:

  • паспорт РФ;
  • оригинал кредитного договора, по которому числится непогашенный займ;
  • справка о доходах;
  • реквизиты текущего кредитора (для перечисления денег);
  • справка о сумме просрочки и размере оставшегося долга.

Что касательно последнего пункта, то следует помнить, что такая справка выдаётся всего на три рабочих дня. Поэтому брать её лучше после того, как будут собраны остальные документы либо перед самим визитом в новый банк.

Кроме вышеперечисленных бумаг, нужно предоставить письменно оформленное согласие от старого кредитора на оформление рефинансирования.

Решение по заявке банк даёт не сразу, так как ему необходимо время на проверку полученной информации и документов.

Советы

Процесс рефинансирования, в отличие от оформления обычного кредита, длиться намного дольше и при этом нередко заканчивается отказом. Поэтому до того как обратиться за перекредитованием, лучше попытаться уладить проблему с текущим кредитором, попросив изменить условия договора путём реструктуризации долга.

Клиентам, которые ранее исправно выполняли обязательства перед банком, обычно идут на уступки, уменьшая ежемесячные платежи и продлевая сроки возврата средств. Если заёмщик докажет временные трудности с финансами, то ему могут отменить начисление процентов и пени. Но также могут и отказать.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки клиенту необходимо дополнительно предоставить подтверждения плохого финансового положения, к примеру, документ об уменьшении заработной платы или увольнении, справку о наличии серьёзного заболевания, влияющего на работоспособность.

Этот же перечень документов можно предъявить новому банку, в котором должник планирует оформить рефинансирование.

Объединение участков происходит согласно действующему законодательству.

Узнайте далее, для чего нужен паспорт земельного участка.

Можно ли в Росреестр онлайн получить сведения о земельных участках — мы расскажем здесь.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости и особенности процедуры

В современных условиях закредитованности многие потребители ищут пути если не снять долговое обязательство, то хотя бы сделает его менее обременительным. И финансовые организации идут им навстречу. Рефинансирование кредита под залог недвижимости – распространенная в банковских учреждениях услуга. Это не что иное, как программа, в рамках которой физическому лицу выдается новый заем. Гарантией же вступает залоговое обременение некого недвижимого имущества.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Изменение существующих договоренностей предполагает наличие причины. Существует несколько оснований, почему гражданин обращается в банк:

  • нужно объединить два и более кредитных обязательства в один заем;
  • желание улучшить условия долга (снизить процент или увеличить срок, что, соответственно, уменьшает ежемесячные выплаты);
  • взять ссуду, которая по величине больше, чем предыдущая сумма (чтобы после погашения на руках осталась разница для дополнительных нужд).

По своей сути, кредит с закладом у банка недвижимости ничем не отличается от обычного долгового обязательства. Жилое помещение лишь выступает ручательством клиента, что он выполнит взятое на себя обязательство перед финансовым учреждением.

Перекредитование под залог квартиры возможно лишь при определенных условиях:

  • процентная ставка сильно варьируется, но ее нижний порог – 6%;
  • сумма также может очень различаться, как правило, минимальный размер составляет от 1 млн. руб. (может быть и меньше);
  • максимальная величина высчитывается двумя способами:
    1. 70-80% от стоимости залога;
    2. тело предыдущего долга (в некоторых банках сюда можно суммировать наличные деньги, которые клиент запрашивает поверх выплаты чужого кредита);
  • выполнение определенных требований к соискателю и к его собственности;
  • предмет, выступающий залогом, в неукоснительном порядке проходит оценку и страхуется (на него накладываются определенные ограничения – нельзя продать, пока действует обременение).

Залог недвижимости возможен не только для получения кредита, но и для проведения рефинансирования

Заложить недвижимое имущество может не только соискатель-заемщик, но и третье лицо.

Перечисленные условия являются общими для всех банков. Каждая программа рефинансирования любой кредитной организации имеет свои нюансы и подводные камни.

Какие кредиты можно рефинансировать

Банковские учреждения охотнее всего перекредитовывают займы в крупных размерах, где есть залоговое имущество. Это может быть:

  • ипотечная программа;
  • автокредит;
  • потребительский кредит на долгосрочной основе.

Как объект залога финансовые учреждения принимают не только квартиры, но и комнаты, земельные участки, строящиеся объекты, частные дома и даже автомобили.

Рассмотрим различные типы кредитования в зависимости от закладываемого предмета.

Залог квартиры

Чаще всего, это рефинансирование ипотеки под залог недвижимости. Самый распространенный вариант займа. Когда гражданин перекредитовывает одну ссуду с невыгодной ставкой в другом банке. Подавляющее большинство финансовых учреждений требует переоформить залоговое обременение на него. Т.е., закладываемый предмет – это квартира, купленная в ипотеку.

Но это не единственный доступный вариант. Под залог недвижимости возможно и рефинансирование потребительского кредита. А также объединение нескольких займов.

Залог участка

Принцип кредитования похож на предыдущий. Только залогом выступает не квартира, а земельный участок или расположенный на нем частный дом, а также строящиеся объекты.

В этом случае возможно рефинансировать как ипотечный, так и потребительский заем.

Заложить можно как дом, так и сам участок

Залог машины

Автомобиль закладывается, как правило, при автокредите. Процедура схожа с рефинансированием ипотеки. Транспортное средство освобождается из-под залога в предыдущем банке и передается в долговое обременение новому финансовому учреждению, которое перекредитовывает гражданина. Т.е., предметом залога выступает авто.

Другие варианты заложить машину под иные нужды банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование залоговых кредитов имеет как плюсы, так и минусы. К неоспоримым достоинствам можно отнести:

  • улучшение долговых условий (меньшая годовая переплата по процентной ставке, больше срок кредитования);
  • возможность объединить несколько займов (некоторые банки допускают суммирование до пяти долговых продуктов, включая кредитную карту и автокредит);
  • получение имущественного вычета (ст.220 НК РФ);
  • изменение залога;
  • смена валюты (если в этом есть необходимость);
  • оперативность при принятии решения (повторный заем всегда рассматривается сотрудниками банка быстрее).

При грамотном подходе, перекредитование долгового обязательства будет взаимовыгодно как финансовой организации, так и клиенту.

Есть и недостатки в рефинансировании под залог:

  • необходимо пройти громоздкую процедуру сбора документов повторно;
  • появление дополнительных, а порой и непредвиденных, расходов на подготовку бумаг;
  • вся закладываемая недвижимость подвергается оценке;
  • высокие требования к предмету залогу;
  • нецелевые займы проигрывают в процентной ставке;
  • некоторые учреждения запрещают досрочное погашение;
  • появляются жесткие ограничения по закладываемой собственности.

У процедуры имеются положительные и отрицательные стороны

Несмотря на существующие минусы, оформить рефинансирование всегда проще, чем взять кредит впервые.

Требования к заемщику

Все требования можно разделить на те, что накладываются на получателя банковских услуг, и те, что предъявляются к залогу. Рассмотрим их.

Соискатель должен соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);
  • возраст от 18-21 до 65-75 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);
  • наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;
  • отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

Наличие в собственности некоего движимого или недвижимого имущества не является обязательным условием, поскольку заложить свое имущество может не сам клиент, а посредник.

Требования к залоговому предмету:

  • недвижимость должна быть юридически «чистой» (нет ареста, нелегальной перепланировки, несовершеннолетних собственников);
  • если это квартира или дом, то допускается физический износ, не превышающий 55% (некоторые банки настороженно относятся к жилью уровня «хрущевка»);
  • гигиенические нормы, коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • доступная инфраструктура.

Банк подпишет кредитный договор, только если заемщик и закладываемая недвижимость будут соответствовать вышеперечисленным требованиям. Эти условия являются общими, финансовая организация всегда оставляет за собой право как предъявить дополнительное правило, так и отказать в рефинансировании без указания причин.

Средства предоставляются клиенту, если тот отвечает определенным требованиям

Требуемые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, от соискателя потребуется:

  • заявление или анкета, где заемщик прописывает как свои притязания, так и личную информацию (если в кредитовании участвует созаемщик, то и он заполняет данную бумагу);
  • паспорт;
  • подтверждение трудового стажа, постоянной зарплаты и иных доходов;
  • бумаги по залоговому имуществу (техпаспорт, оценочный акт, выписка из ЕГРН, справка об отсутствии задолженности, пр.);
  • для транспортного средства будет необходим паспорт (ПТС).

В каждом финансовом учреждении есть собственная форма заявления, которую соискатель либо заполняет самостоятельно на официальном сайте организации, либо в офисе с помощью сотрудника.

Если физ. лицо является индивидуальным предпринимателем, к нему предъявляются дополнительные бумажные требования. В любом банке имеется свой список предоставляемых документов и справок.

Топ банков

ЦБ каждый год составляет ТОП-банков по надежности, качеству и количеству кредитных программ и прочим критериям. Более или менее это совпадает с народным рейтингом финансовых организаций. Рассмотрим банковские учреждения с лучшими продуктами рефинансирования на 2021 год.

Сбербанк

Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк предлагает на самых лучших условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 10,5%;
  • размер – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет.

Для проведения процедуры можно обратиться в Сбербанк

Можно объединить до 5 имеющихся займов, включая кредитную карту. Подробнее познакомиться с требованиями, условиями кредитования и особенностями обслуживания можно на сайте Сбера.

Газпромбанк

Нюансы кредитования:

  • ставка – от 13,5%;
  • величина займа – от 500 тыс. руб. до 45 млн. руб.;
  • период погашения – до 30 лет;
  • возрастные рамки – от 20 до 55/60 лет (женщина/мужчина).

Дополнительный момент – необходимо подтвердить платежеспособность и застраховать себя и закладываемую собственность.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • процент – 10,6%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма – до 60 млн. руб.

Главное преимущество, что ВТБ предлагает нецелевое перекредитование под залоговое обременение. Сумма займа высчитывается от двух показателей – ежемесячный подтвержденный доход клиента и рыночная стоимость жилья.

Райффайзенбанк

Нюансы кредитования:

  • возраст – от 23 лет;
  • размер ссуды – от 90т.р. до 2 млн. руб.;
  • ставка – 11,9%.

Райффайзенбанк может предоставить перекредитование

Главное преимущество – решение принимается в течение нескольких часов. Можно суммировать до пяти кредитных продукта.

Райффайзенбанк не дает займы ИП, собственникам бизнеса и частным адвокатам.

Россельхозбанк

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 11,5%;
  • сумма – от 100т.р. до 20 млн. руб.;
  • предмет залога – квартира, комната, дом, земельный участок (вне зависимости от рынка жилья).

Указанный максимальный размер кредита относится к Москве, по иным регионам информация доступна на официальном сайте. Принятие решения по займу – до трех дней. Обязательно страхование жизни гражданина, а также предмета залога. Россельхозбанк допускает погашение долгового обязательства досрочно.

Альфа-банк

Нюансы кредитования:

  • базовый процент – 12,49%;
  • период – до 30 лет;
  • размер – от 600 тыс. руб.;
  • возраст – 21-70 лет.

Альфа-банк не предъявляет жестких требований к гражданству и месту жительства соискателя.

Лояльным к клиенту является Альфа-банк

Тинькофф

Перекредитование в данном интернет-банке набирает популярность. Поскольку имеет одни из самых лучших условий:

  • ставка – от 9%;
  • размер ссуды – до 15 млн. рублей;
  • срок погашения – до 15 лет.

Требуется только два документа – СНИЛС и паспорт. Нет необходимости в поручителях даже для крупных займов.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Характеристики кредитных продуктов в течение года могут меняться, лучше с ними знакомится на официальных сайтах.

Итак, банковские учреждения охотно предлагают рефинансировать имеющийся кредит под залог имущества. Это может быть не только ипотека, но и потребительский и автокредит. Главное отличие от обычного займа – выполнение требований к предмету залога.

О займах под залог недвижимости будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Кредиты рефинансирование Под залог участка

Актуальный каталог кредитов рефинансирование под залог участка от проверенных банков. Отправить заявку и получить деньги можно не выходя из дома. Удобный поиск избавит вас от лишней траты времени на подбор самого выгодного кредита.

Еще

300 000 — 30 000 000 руб.

Сумма

9.9 — 26%

Процентная ставка

Лицензия: 1460, ОГРН: 1022800000112

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ
на сайте банка

Подробнее

200 000 — 30 000 000 руб.

Сумма

18.9 — 20.4%

Процентная ставка

Лицензия: 963, ОГРН: 1024400001779

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ
на сайте банка

Подробнее

1 000 000 — 20 000 000 руб.

Сумма

от 15.9%

Процентная ставка

Лицензия: 705, ОГРН: 1026600000460

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ
на сайте банка

Подробнее

300 000 — 5 000 000 руб.

Сумма

19 — 20%

Процентная ставка

Лицензия: 1460, ОГРН: 1022800000112

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ
на сайте банка

Подробнее

30 000 — 3 000 000 руб.

Сумма

от 12.9%

Процентная ставка

Лицензия: 1481, ОГРН: 1027700132195

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

50 000 — 3 000 000 руб.

Сумма

от 10.9%

Процентная ставка

Лицензия: 1978, ОГРН: 1027739555282

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

50 000 — 3 000 000 руб.

Сумма

Лицензия: 328, ОГРН: 1027800000084

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

5 000 — 3 000 000 руб.

Сумма

от 8.8%

Процентная ставка

Лицензия: 254, ОГРН: 1024300000042

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

11.5 — 19.5%

Процентная ставка

Лицензия: 588, ОГРН: 1028600001792

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

500 000 — 14 500 000 руб.

Сумма

от 11.9%

Процентная ставка

Лицензия: 249, ОГРН: 1025900000048

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

450 000 — 8 000 000 руб.

Сумма

от 12.99%

Процентная ставка

Лицензия: 3138, ОГРН: 1027739098639

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

500 000 — 10 000 000 руб.

Сумма

10 — 24%

Процентная ставка

Лицензия: 3185, ОГРН: 1037739028678

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

600 000 — 20 000 000 руб.

Сумма

от 10.3%

Процентная ставка

Лицензия: 3138, ОГРН: 1027739098639

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

30 000 — 5 000 000 руб.

Сумма

12.9 — 19.9%

Процентная ставка

Лицензия: 1481, ОГРН: 1027700132195

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Подробнее

Топ 5 кредитов

Сумма 50 000 — 2 000 000 руб.

Процентная ставка 12% – 25,9%

Время рассмотрения От 1 дня

Оформить кредит
На сайте банка

Сумма 30 000 — 1 000 000 руб.

Процентная ставка 17,5 — 19,9

Время рассмотрения 1 день

Оформить кредит
На сайте банка

Сумма 50 000 — 1 000 000 руб.

Процентная ставка 13,99 — 25,99%

Время рассмотрения До 5 дней

Оформить кредит
На сайте банка

Сумма 300 000 — 30 000 000 руб.

Процентная ставка 9,9 — 26,0%

Время рассмотрения От 1 дня

Оформить кредит
На сайте банка

Сумма 100 000 — 3 000 000 руб.

Процентная ставка От 14.9%

Время рассмотрения 1 день

Оформить кредит
На сайте банка

Как взять кредит под залог земельного участка в 2021 году

Кредит под залог земельного участка не пользуется популярностью, так как банкам не особо выгодно будет получить ее, в случае если заемщик не сможет выплачивать по обязательствам. Однако если земля находится в перспективном районе, то кредитное учреждение может пойти на такие условия и предоставит необходимые средства своему клиенту. Кредит под землю имеет ряд отличий, сравнивать с займом под залог имущества было бы не правильно.

О том, какие риски, условия и выгодно ли вообще соглашаться на такой залог, можно узнать уже сейчас. Ведь в 2021 году вступит в силу изменения «дачного вопроса и кооперативов», которое изменит жизнь многих владельцев земли, и популяризирует кредиты под такой залог. Ведь чем выше спрос, тем выгоднее будет предложение от банок.

Особенности и основные условия

Стоит отметить, взять кредит под залог земли может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. Банки сегодня выделяют ряд требований, если имеется хоть одно отклонение — будет отказ. Требования касаются как заемщика, так и качества земли, которое в перспективе может достаться банку в качестве оплаты долга.

Сегодня можно выделить ряд стандартных моментов, которые стоит учитывать:

  1. Заемщик должен являть единственным собственником.
  2. Земля должна быть либо для строительства объекта, либо для выращивания культур. Если участок будет находиться далеко в лесу, где нет и намека на коммунальное обеспечение — такой объект не заинтересует инвестора. Ведь банк продает землю на аукционе.
  3. Местоположение — банк и земля должны находится в том же регионе. Это так же отразиться на сумме и %.
  4. Если участок выделен под строительство жилого объекта, обязательно нужно предоставить согласие местных властей.
  5. Если на земле стоит дом — то в случае нарушения договора, банку достается все имущество, которое находится на ней.

Так же стоит учитывать, что если дом, который находится на земле заемщика уже участвует в качестве залога в другом учреждении — ни один банк не согласится на сотрудничество.

Что влияет на оценку

Прежде чем заключить договор займа, банк должен убедиться в ликвидности участка. Поэтому на место в течение короткого времени будет прислан эксперт от самого учреждения. Вызвать в данном случае независимого оценщика не получиться, так как земля это достаточно специфичный залог.

Эксперт изучает:

  • местоположение участка — его отдаленность от населенного пункта, перспективы строительства рядом крупных сооружений (ТЦ, дорога, метро и т.д);
  • коммуникации — есть ли на территории газ, свет, вода. Даже если и нет, эксперт изучает вариант подключения, т.е есть ли центральное отведение;
  • качество земли — если участок предназначен для выращивания культур, грунт будет отправлен на детальную экспертизу. Истощенная земля не заинтересует банк;
  • дороги — даже если участок находится в дали, используется для засева, эксперт изучит транспортную доступность;
  • есть ли арест на землю.

Из этого можно сделать вывод, чем ликвиднее будет земля — тем выше шанс получить займ под залог. Однако даже если она будет соответствовать всем требованиям, максимальный займ достигнет лишь 50% от первоначальной стоимости.

Нюансы

Кредит под залог земли имеет ряд своих особенностей.

Если об оценке и условиях все понятно, то следуют так же учесть ряд немаловажных нюансов:

  1. Чтобы оформить займ, нужно потратить достаточно много личного времени. Подготовку и составление документации лучше получить опытному юристу, несмотря на то, что за это придется заплатить — шансов получить кредит и сэкономить на времени достаточно много.
  2. Выгодность условий. Кредит под залог чего-либо это хороший повод просить о низкой ставке. Если рассматривать предложения об потребительских кредитах, можно заметить что ставки действительно ниже на несколько %, так как присутствует обременение. Если будет при сделке участвовать поручитель, то шансы получить выгодный займ еще выше.
  3. Риски — все договоры составляются лучшими юристами в России, поэтому они учитывают все малейшие нюансы. Потерять землю можно имея несколько нарушений, которые чаще возникают не по вине заемщика. В качестве примера можно привести способ погашения кредита через Почту России. Платеж идет до 8 рабочих дней, не зная этого многие клиенты формально задерживают оплату.

Так же стоит указать на то, что далеко не все банки предоставляют возможность дать займ под залог именно земельного участка. Многие учреждения не видят перспектив. Чтобы не попасть в трудную ситуацию, и не потратить время на поиски, можно рассмотреть актуальные предложения от известных банков.

Как осуществляется процедура

Прежде чем начать подготовку документов, для начала нужно оценить свою платежеспособность. Ведь шанс потерять выплаченные деньги и землю в этом случае высокие. Если у заемщика есть высокий и постоянный доход, присутствует так же перспектива повышения/развития, то брать кредит можно.

Инструкция:

  • прежде всего нужно выбрать надежный банк, который предоставляет прозрачные и выгодные условия. В этом случае обращаться в сомнительные учреждения не рекомендуется, так как есть большой риск попасть в руки мошенников
  • уточнение и подготовка документов. У всех банков разные условия, поэтому для уточнения желательно обратиться на прямую, горячая линия не всегда владеет всей информацией;
  • подача заявления — к этому моменту необходимо убедится, что земля находится в хорошем состоянии и готовка к проверке;
  • оформление залога — чтобы не попасть в руки мошенников, лучше пригласить независимого юриста. Он сможет указать на все спорные нюансы и объяснит все пункты;
  • получение кредита — способ получения так же имеет свою роль. Специалисты рекомендуют не разглашать сумму и время получения родственникам, знакомым и близким, так как мошенников сейчас много. Информация может стать причиной ограбления и аферы.

Несмотря на всю серьезность подготовки и проверки, получить займ под залог земли все таки можно. Если деньги нужны срочно, о документах и справках нужно позаботиться заранее.

Где взять займ под земельный участок

Чтобы взять максимально выгодный займ, стоит рассмотреть наиболее популярные предложения от крупных банков. Размер учреждения в этом случае играет важную роль, весь чем известнее компания — тем ниже вероятность столкнуться с обманом. Однако кредитные организации существуют лишь для собственной выгодны, поэтому даже сотрудничая с самым лучшим банком, следует детально изучать договор.

Условия Сбербанка

Сбербанк занимает первое место по количеству программ. Изучая его предложения о выдаче кредита под залог земли, можно выделить основные положительные моменты:

  1. Низкая ставка — от 12%.
  2. Срок выплат — максимум 10 лет.
  3. Минимальная сумма — от 500 тысяч рублей.
  4. Сумма от стоимости земли — макс. 60%.

Взять залог могут как физический лица, так и юридические. Однако в данном случае условия для последних будут отличаться. Предпринимателям нужно осуществлять деятельность не менее 2-х лет. Минимальная сумма для них стартует от 300 тысяч.

Сбербанк обязывает страховать не только имущество и землю, но и жизнь заемщика. Если все условия будут соблюдены, вероятность получения займа под низкую ставку — 80%.

В качестве минусов можно указать на скрупулезную проверку. Для оценки и экспертизы выезжают лучшие юристы, это скажется на стоимости объекта, так как они владеют обширной информацией о перспективах земли в определенном регионе.

Что предлагает Россельхозбанк

Название банка говорит само за себя, в приоритете клиенты, которые занимаются фермерством и выращиваем культур. Поэтому в этом случае внимание будет направлено на состояние почвы. Если земля ликвидна и плодородна, можно рассчитывать на:

  • максимальный займ до 10 млн.рублей;
  • максимальная сумма после оценки до 70%;
  • ставка — от 17%;
  • возможность отсрочки — огромный плюс, банк позволяет задержать выплату долга до 2 лет (при наличии весомого аргумента);
  • срок — до 8 лет;
  • заемщик сам выбирает систему платежей — это может быть как одинаковая сумма каждый месяц (аннуитетный платеж) или платежи по возрастающей.

Основной плюс — нет комиссий и прозрачность условий. Для собственников бизнеса банк может пойти на индивидуальные условия.

Условия ВТБ 24

У банка нет особой программы. Однако если разобраться, можно увидеть что организация выдает не целевые кредиты под обеспечения. В данном случае может в качестве залога выступать земельный участок. Основной плюс — не целевой кредит не требует отчетности.

Условия:

  • низкая ставка — всего 12%;
  • сумма после оценки достигает 80%;
  • не нужен первоначальный взнос.

В этом случае будет проверка оценщика. Если на земельном участке будет находиться жилое сооружение — это будет весомым плюсом в сторону одобрения.

Тинькофф

Как и в ВТБ24 отдельного предложения у банка нет. Однако есть возможность взять сумму под залог. Каким он будет решать только клиенту. Основной плюс банка — высокий % одобрений. Клиентам стоит учесть главный нюанс — все переговоры ведутся через личного менеджера, физически банка нет. Поэтому все общение будет происходить дистанционно, это экономит время. Кредит по факту выдается партнерами. Максимальный срок выплат — 15 лет. Ставка начинается от 12%.

Сотрудничать ли с банком, который не имеет «живого» филиала решать каждому заемщику нужно самостоятельно. Однако если ни один банк не согласился выдать займ под залог земли, Тинькофф может оказаться «спасательным кругом».

Заключение

У кредита под залог земли есть достаточно много преимуществ. Если не получается в течение долгого времени продать землю, а банк согласился на заем, то это уникальная возможность избавиться от нее. Однако будет испорчена кредитная история заемщика. В такой ситуации клиент может проверить есть ли перспектива у его земельного участка, все экспертизы проводятся банком, и «плохую» землю он не возьмет.

Несмотря на длительность оформления, это выгодный займ. Исключать его, когда нужны деньги на развитие собственного бизнеса ни в коем случае нельзя. Чтобы не попасть в руки мошенников, для изучения договора — лучше приглашать независимого юриста.

кредит под
залог
земли

МосИнвестФинанс

Звонок по России бесплатный

Получите

по низкой процентной

ставке без справок и

поручителей уже сегодня
при содействии МосИнвестФинанс

Вы остаетесь собственником,
а Ваша недвижимость будет
защищена
Федеральным законом
№102
по договору залога!

Расходы по сделке
за наш счет

Кредитная история
не важна

Деньги в день
обращения

Без подтверждения
дохода

До 90% от стоимости объекта

Никого не нужно выписывать

Оформление
по 2-м документам

С регистрацией договора
в Росреестре

от 10,5%
годовых

Отправьте заявку и получите

одобрение через 30 минут

Расходы по сделке за наш счет

Кредитная история не важна

Деньги в день обращения

Без подтверждения дохода

До 90% от стоимости объекта

Никого не нужно выписывать

Оформление по 2-м документам

С регистрацией договора
в Росреестре

Вы можете легко получить
кредит под залог земли

До 90% от стоимости
объекта

Никого не нужно
выписывать

Потребуется только
паспорт
и
документы о собственности

от 10.5%
годовых

Давайте индивидуально
рассмотрим условия
кредитования:

Какая сумма денег Вам необходима?

от 10.5%
годовых

Какая у Вас
кредитная история?

Укажите Вашу кредитную историю

Хорошая Были просрочки, но закрыл У меня есть открытые
просрочки

от 10.5%
годовых

Вы работаете?

Укажите где Вы работаете

Да, я работаю наемным
сотрудником Да, я собственник бизнеса Нет, я пенсионер Нет, я временно безработный

от 10.5%
годовых

Как бы Вы хотели
подтвердить свой доход?

Выберите способ подтверждения дохода

Я не хочу подтверждать доход Только по телефону Справкой по форме банка 2-НДФЛ / Декларация

от 10.5%
годовых

На какой срок Вы хотели
бы получить кредит?

Отправьте анкету нашему специалисту
и узнайте индивидуальные условия
по Вашей ситуации.

Вы можете легко получить

кредит под залог земли

До 90% от стоимости
объекта

Никого не нужно
выписывать

Потребуется только
паспорт
и
документы о собственности

Получить деньги

под залог земли

с МОСИНВЕСТФИНАНС —
это
РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО
ПРОБЛЕМ:

Деньги требуются срочно, а брать
уже негде?

Мы можем выдать деньги в день
обращения!

Все отказывают из-за испорченной

кредитной истории?

Для МосИнвестФинанс Ваша
кредитная история не важна!

Собрались просрочки по текущим
кредитам?

Рефинансируем все текущие
кредиты

Недобросовестные кредиторы
требуют выписки
и отчуждения
права собственности?

Мы выдадим деньги уже сегодня
без смены собственника
и никого
не придётся выписывать!

Получить деньги
под залог земли
с МОСИНВЕСТФИНАНС — это
РЕШИТЬ МНОЖЕСТВО ПРОБЛЕМ:

Отправьте заявку на бесплатную
консультацию
кредитного специалиста,
который подскажет,
как лучше решить
именно Вашу проблему

Способ кредитования
выбираете Вы:

от 500 000
до 50 млн. рублей

от 300 000
до 100 млн. рублей

от 12 месяцев до 30 лет

от 1 месяца
до 25 лет

от 10,5%

17%

Аннуитетный

Аннуитетный, Шаровый,
Дифференцированный

до 90% от стоимости

до 50% от стоимости

от 21 года до 50 лет

от 18 до 75 лет

Паспорт, документы
о собственности

Паспорт, документы
о собственности

от 1 дня

от 1 дня

Не просим никого

выписывать

Не звоним вам на работу

без Вашего согласия

Не забираем оригиналы

документов

Взять деньги под залог
земли с МосИнвестФинанс:

Легко

Для подачи заявки нет
необходимости
предоставлять
справки и прочие бумаги —

достаточно иметь паспорт
и документы
на недвижимость!

Комфортно

Получая деньги под залог
недвижимости
или доли,
вы можете рассчитывать

на пролонгацию договора
и дальнейшее
проживание
на объекте!

Быстро

Вам не придется долго ожидать
решения
по заявке — ответ вы
узнаете в течение
30 минут
после обращения! Одобрение

в 99% случаев!

Этапы получения кредита

1

Вы звоните нам

или оставляете заявку

2

Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас

3

На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)

4

Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис

5

Процедура подписания

и регистрации сделки

6

Вы получаете
наличные деньги

Шаг №1: Заявка

Что Вы предоставите в залог?

Что Вы предоставите в залог?

Квартира

Комната

Доля недвижимости

Дом

Таунхаус

Апартаменты

Земля

Коммерческая недвижимость

Автомобиль

Деньги нужны срочно

1

Вы звоните нам

или оставляете заявку

2

Мы разбираемся
в Вашей
ситуации
и консультируем Вас

3

На основе 2го шага
принимается
решение по
кредиту (99% одобрение)

4

Мы готовим договор пока
Вы
едете к нам в офис

5

Процедура подписания

и регистрации сделки

6

Вы получаете
наличные деньги

Требования к заемщику

ВОЗРАСТ ОТ 18 ДО 75 ЛЕТ

ПАСПОРТ ГРАЖДАНИНА

ЛЮБОГО ГОСУДАРСТВА

НЕДВИЖИМОСТЬ В МОСКВЕ,

МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ,

САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ, ТУЛЕ,

ТВЕРИ, КАЛУГЕ, РЯЗАНИ

Условия кредитования

СУММА КРЕДИТА

ОТ 300.000 РУБЛЕЙ

СТАВКА ОТ 10,5% ГОДОВЫХ

СРОК КРЕДИТОВАНИЯ
ДО 30 ЛЕТ

БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ

ВОЗМОЖНО РАССМОТРЕНИЕ

ПО 2М ДОКУМЕТАМ

ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

ЛЮБАЯ ФОРМА ПЛАТЕЖЕЙ

ЛЮБАЯ ЦЕЛЬ КРЕДИТА

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДА

НЕ ТРЕБУЕТСЯ

ВЫ ОСТАЁТЕСЬ СОБСТВЕННИКОМ

НЕДВИЖИМОСТИ

ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ

ДЕЙСТВУЕТ ДО 30 ДНЕЙ

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ ПОДБИРАЕТСЯ

ИНДИВИДУАЛЬНО

ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЗАЛОГА

РЕГИСТРИРУЮТСЯ В РОСРЕЕСТРЕ

Часто задаваемые

вопросы и ответы на них

Реально ли взять кредит под залог, если недвижимость же заложена?

Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма, необходимая для досрочного погашения действующей задолженности. Во время консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит, закрыв предыдущий. Перезалог позволит:

  • Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
  • Собрать проблемные займы воедино;
  • Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные нужды.

Какая форма договора используется при залоговом кредитовании?

Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально регистрируются в Росреестре.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:

  • паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Каковы сроки кредитования под залог?

В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Как долго оформляется кредит?

Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной организации:

  • Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель. Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
  • Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления заявки.

В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного договора в Росреестре.

Часто задаваемые
вопросы и ответы на них

Эти статьи могут быть
Вам интересны:

Чтение этой статьи займет:
3 мин. 22 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 47 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 22 сек.

Чтение этой статьи займет:
3 мин. 14 сек.

Чтение этой статьи займет:
4 мин. 37 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 26 сек.

Чтение этой статьи займет:
2 мин. 04 сек.

Отзывы наших клиентов

Видео материалы размещены строго
с разрешения клиентов

Отправить свой отзыв

Ольга Петровна

Срочный залог

Татьяна Сергеевна

Срочный залог

Показать больше отзывов

Отправить свой отзыв

Наши партнеры

С нами сотрудничают более 60
частных инвесторов, а также:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: